Nieuws

Waarom pensioenhervormingen u elk jaar meer geld aan vergoedingen kosten

Iedereen die € 100 per maand aan pensioen spaart, moet € 12 extra per jaar betalen om hetzelfde bedrag te sparen na de wijzigingen in de inkomstenbelastingregels.

Op dit moment krijgen pensioenpremies van belastingplichtigen van het basistarief 20 procent belastingvermindering.

Dit betekent dat als u 80 pond in uw arbeidspensioen stopt, de overheid daar nog eens 20 pond bovenop komt. Maar als de wijziging in de inkomstenbelasting eenmaal is doorgevoerd, kost elke £ 100 die aan pensioen wordt gespaard, £ 1 extra.

Werknemers die automatisch bijdragen via de loonlijst – waarbij hun bedrijf een bepaald deel van hun salaris uittrekt en in hun pensioen stopt – zullen automatisch meer geld betalen om de daling van de pensioenuitkering te compenseren die ze zullen zien.

Zelfstandigen wordt echter aangeraden om te overwegen hun persoonlijk pensioen met dit bedrag aan te vullen.

Becky O’Connor, hoofd Pensioenen en Sparen bij Interactive Investor, zei: “Het klinkt niet veel in het schema, maar u wilt ervoor zorgen dat uw pensioen niet lijdt onder belastingveranderingen die van invloed zijn op pensioen vandaag. Voor mensen met een bedrijfspensioen dat een bepaald percentage van het salaris betaalt, zal deze vermindering van de belastingvermindering nauwelijks worden opgemerkt.

“Maar zelfstandigen die op eigen kracht betalen, willen misschien het bedrag dat ze inleggen verhogen als ze dezelfde totale bijdrage willen hebben. Rendementen van bijdragen en investeringsgroei nemen in de loop van de tijd toe, dus het is belangrijk om uw bijdragen op peil te houden.

“Hoe meer mensen bijdragen aan hun pensioen, hoe meer ze de impact van deze lagere belastingaftrek zouden voelen.

“Maar zelfs voor iemand die £ 500 per maand betaalt – veel hoger dan de typische bijdragen voor iemand met een gemiddeld salaris, zou het behouden van hun totale bijdrage op hetzelfde niveau hen slechts £ 5 per maand meer kosten, of £ 60 meer over een jaar. ”

Voor zogenaamde ‘bronaftrekregelingen’, zoals zelfbelegde persoonlijke pensioenen (SIPP’s), waarbij een persoon zijn eigen pensioen beheert en beslist waar het wordt belegd, zal er een extra jaar van aftrek zijn tegen het tarief van 20 procent tot april 2024, wat betekent dat deze spaarders profiteren van het huidige tarief van de pensioenvermindering terwijl ze een lager tarief inkomstenbelasting betalen.

Ook voor vermogende pensioenspaarders zullen er verschillende afwegingen moeten worden gemaakt. De afschaffing van het extra tarief van 45 procent van de inkomstenbelasting – geheven op inkomsten van meer dan £ 150.000 – wordt nu afgeschaft, wat betekent dat voor deze groep voor elke £ 100 die ze besparen, ze £ 5 meer moeten bijdragen.

Dit kan tot op zekere hoogte worden verzacht door de afschaffing van het aanvullende tarief van de dividendbelasting, dat 39,35 procent bedraagt ​​op dividenden boven de £2.000 vergoeding die momenteel wordt toegekend.

Dit komt omdat iedereen met aandelen die dividend uitkeren – regelmatige bedragen die worden betaald als dank aan de belegger voor hun investering – die meer dan dit bedrag per jaar betaalt, nu 1,25 procentpunt minder belasting hoeft te betalen.

Dit brengt het bedrag aan dividendbelasting dat zij betalen terug naar 32,5 procent.

Elders zei de heer Kwarteng dat de regering ontwerpwetgeving zou indienen om “goed ontworpen prestatievergoedingen” uit de reikwijdte van de pensioenheffing te verwijderen.

Het pensioenplafond stelt grenzen aan wat aanbieders van bedrijfspensioenen in rekening kunnen brengen. Dit is het jaarlijkse bedrag dat in rekening kan worden gebracht bij spaarders in beschikbare premiewerkplaatspensioenregelingen die worden gebruikt voor automatische inschrijving.

De limiet, vastgesteld op 0,75 procent van het beheerd vermogen, is sinds april 2015 van kracht.

De stap van de kanselier lijkt erop te wijzen dat pensioenfondsen op de werkplek nu mogelijk kunnen beleggen in potentieel risicovollere fondsen die hogere vergoedingen boven de limiet in rekening brengen, zolang het ontwerp van hun vergoedingen “goed ontworpen” is.

Related Articles

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.

Back to top button